Co to deductible i jak z tym żyć?

travel-road-car

Zastanawiając się nad ubezpieczeniem samochodu i wybierając najlepsza dla siebie polisę będziemy musieli podejmować wiele decyzji. Firma ubezpieczeniowa, rodzaj polisy, zakres i pokrycia… Jedną z najważniejszych decyzji, która będzie rzutować zarówno na wysokość składki jak i na wysokość późniejszego odszkodowania jest określenie udziału własnego czyli deductible.

Co to jest udział własny w ubezpieczeniu samochodu

Udział własny (deductible) to kwota pieniędzy jaką będziemy musieli pokryć z własnej kieszeni w przypadku wypadku, zanim zacznie działać firma ubezpieczeniowa i pokryje resztę kosztów. W większości Stanów udział własny stosuje się tylko w przypadku ubezpieczenia od kolizji i zdarzeń losowych (collision and comprehensive), ale mogą być wyjątki. Agent ubezpieczeniowy odpowie na wszystkie pytania.

Dla przykładu: bierzemy udział w wypadku i warsztat wycenia naszą szkodę na $2000. Jeśli mamy na polisie deductible (udział własny) $500 będziemy musieli z własnej kieszeni pokryć tę sumę a ubezpieczenie wypłaci resztę, czyli $1500.

Większość osób wybiera deductible pomiędzy 100 a 1000 dolarów, ale dostępne są oferty od 0 do nawet 10 tysięcy dolarów w zależności od zakresu ubezpieczenia oraz przepisów prawa.

Czy zawsze musimy zapłacić udział własny (deductible)?

Jeśli wypadek jest z naszej winy zazwyczaj nie ma sposobu na uniknięcie zapłacenia udziału własnego (deductible) w ramach własnej polisy. Jeśli to ktoś inny spowoduje wypadek odszkodowanie zostanie wypłacone w pełnej wysokości.

Jak deductible (udział własny) wpływa na wysokość składki za ubezpieczenie?

Zasada jest taka, że im wyższy udział własny tym niższa składka za polisę, czyli cena jaką musimy zapłacić za ubezpieczenie. Składka rośnie, jeśli chcemy zmniejszyć udział własny.

Co wybrać?

Wybór deductible (udziału własnego) to przede wszystkim kwestia naszej sytuacji finansowej i budżetu jakim dysponujemy w danym momencie i jaki uważamy, że będziemy dysponować w przyszłości. Agent ubezpieczeniowy będzie w stanie przedstawić nam różne kombinacje wysokości składki i udziału własnego. Zawsze warto rozważyć następujące kwestie:

  1. Jaką kwotę będziemy w stanie zapłacić na naprawę samochodu po wypadku bez szkody dla naszego domowego budżetu? Czy lepiej wyłożyć od razu nieco więcej, czy raczej nastawić się na większe wydatki w przypadku wypadku?
  2. Trzeba się również zastanowić jak nasz styl jazdy, czas spędzany za kierownicą, natężenie ruchu na drogach, po których się zwykle poruszamy… to wszystko wpływa na ryzyko wypadku a co za tym idzie związanych z tym wydatków.
  3. Wartość samochodu – im większa tym wyższa cena ubezpieczenia. Zwiększenie udziału własnego może pomóc w obniżeniu składki. Jednak, jeśli auto zostało sfinansowane z pożyczki bank może wymagać konkretnej wielkości deductible.

Agent ubezpieczeniowy pomoże

Bez odpowiedniego doświadczenia będzie nam trudno podjąć odpowiedzialne decyzje. Dlatego najlepszą opcja będzie chwila rozmowy z agentem ubezpieczeniowym i analiza różnych wariantów z wykorzystaniem jego doświadczenia.

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.