W życiu jest niewiele rzeczy gorszych niż utrata domu w wyniku pożaru lub klęski żywiołowej. No, chyba, że po takim wypadku odkrywasz, że nie masz wystarczającej ochrony ubezpieczeniowej, aby odbudować swój dom. Właśnie dlatego tak ważny jest zakres ubezpieczenia domu. Nie będziesz się musiał o nic martwić tylko wtedy, jeśli otrzymasz gwarancję pokrycia kosztów odbudowy (guaranteed replacement cost coverage). Dlaczego? Ponieważ gwarantowany koszt odbudowy pokryje pełny koszt odbudowy domu do poprzedniego stanu.
Ochrony na jaką kwotę potrzebuję na swój dom?
Kiedy kupujesz dom i zaczynasz myśleć o ubezpieczeniu swojej inwestycji pierwsze pytanie jakie pojawia się w Twojej głowie to na jaką kwotę powinieneś się ubezpieczyć. Najczęściej prawidłowa odpowiedź brzmi: kwota ubezpieczenia powinna być wyższa niż cena kupna domu.
To dlatego, że w razie nieszczęścia nie będziemy potrzebowali pieniędzy, żeby kupić dom, ale ubezpieczamy go, aby go odbudować. Dlatego koszty należy odnieść do rosnących cen materiałów i usług budowlanych oraz specyfiki budynku i jego stałego wyposażenia. W rezultacie suma ubezpieczenia powinna być wyższa niż wartość rynkowa domu.
Ustalenie kosztów odbudowy może być bardzo trudne, wręcz niemożliwe podczas wystawiania polisy, ponieważ wiele czynników będzie wpływało na rzeczywisty koszt. Gwarantowane koszty odbudowy eliminują ten problem, zapewniając, że jesteś objęty ubezpieczeniem – nawet jeśli musisz odbudować cały dom i koszt przekroczy kwotę na polisie.
Oferty różnią się pomiędzy firmami ubezpieczeniowymi więc aby być pewnym co do zakresu ubezpieczenia koniecznie porozmawiaj z niezależnym agentem ubezpieczeniowym.
Gwarancja
Gdy posiadasz polisę z samym kosztem wymiany, ale bez gwarancji, musisz z góry oszacować, ile prawdopodobnie kosztowałaby pełna odbudowa domu. Na polisie znajduje się limit kwotowy, powyżej którego kończy się odpowiedzialność ubezpieczyciela.
Jeśli jednak Twój dom zostanie zniszczony, a budowlańcy faktycznie wyliczą, że koszt odbudowy jest większy niż kwota na polisie, to Ty, jako właściciel domu, będziesz musiał zapłacić różnicę z własnej kieszeni.
Dlatego tak ważne jest, aby posiadać gwarancję, że cały koszt odbudowy zostanie pokryty przez ubezpieczyciela.
Lepiej dmuchać na zimne
Oczywiście idealnym scenariuszem jest to, że nigdy nie będziesz musiał korzystać z ubezpieczenia domu. Dlatego każdy woli aktywnie zabezpieczyć się przed pożarem i innymi nieszczęściami. Jeśli jednak ubezpieczenie okaże się potrzebne, możesz mieć pewność, że gwarantowane koszty odbudowy zapewnią Ci pieniądze niezbędne do odbudowy całości domu bez konieczności wykładnia własnej dodatkowej gotówki.
Brzmi dobrze? Po prostu skontaktuj się ze swoim agentem i zapytaj o gwarantowane koszty odbudowy. Ważne, żeby wiedzieć, że oferta gwarantowanych kosztów odbudowy nie jest dostępna we wszystkich stanach. W przypadku konkretnych pytań lub konkretnej wyceny dla Twojego domu porozmawiaj ze swoim agentem ubezpieczeniowym.