Porównanie tradycyjnego IRA i Roth IRA

Konto emerytalne IRA może występować w formie tradycyjnego IRA i tzw. Roth IRA. Jedno i drugie pozwala na oszczędzanie pieniędzy na emeryturę. Poniższa tabela przybliża niektóre cechy obydwu sposobów oszczędzania:

 Tradycyjne IRARoth IRA
Kto może oszczędzać?Możesz oszczędzać (razem z małżonkiem, jeśli rozliczacie się wspólnie) jeśli masz przychody do opodatkowania, ale nie później niż do osiągnięcia wieku 70½ lat.Możesz oszczędzać w dowolnym wieku (razem z małżonkiem, jeśli rozliczacie się wspólnie) jeśli masz przychody do opodatkowania, a Twój przychód mieści się w określonych limitach.
Czy można wpłaty odliczyć od podatku dochodowego?Możesz odliczyć wpłaty od podatku pod pewnymi warunkami. Nie możesz odliczyć wpłat od podatku.
Ile można wpłacić?Maksymalnie możesz oszczędzić na wszystkich kontach IRA najmniejsza z poniższych kwot za 2019 rok:
• $6,000, lub $7,000 jeśli osiągniesz 50 lat lub więcej przed końcem roku 2019;
• lub przychód podlegający opodatkowaniu, jeśli był mniejszy od powyższych kwot
Do kiedy można wpłacać oszczędności?Do terminu składania rozliczenia podatkowego (bez uwzględnienia przedłużeń). Za rok 2019 można wpłacać oszczędności na IRA do 15 kwietnia 2020 roku.
Czy jest obowiązek wypłacania kwoty minimalnej?Musisz rozpocząć wypłacanie oszczędności z konta IRA przed 1 kwietnia roku następującego po roku, w którym osiągniesz 70½ lat, a w kolejnych latach wypłaty muszą być do końca grudnia. Nie ma obowiązku wypłaty kwot minimalnych, jeśli jesteś pierwszym właścicielem konta.
Czy wypłaty są opodatkowane? Wszystkie wypłaty z tradycyjnego IRA podlegają opodatkowaniu. Jeśli jesteś poniżej wieku 59½ lat może też być naliczone dodatkowe 10% podatku, chyba, że spełniasz określone warunki.Nie, jeśli wypłata spełnia odpowiednie warunki.
Jeśli jesteś poniżej wieku 59½ lat może też być naliczone dodatkowe 10% podatku, chyba, że spełniasz określone warunki.

Zainteresowany? Masz pytania? Zadzwoń do Metropolitan Insurance Group, żeby dowiedzieć się więcej: (773) 229-9891

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *

Witryna wykorzystuje Akismet, aby ograniczyć spam. Dowiedz się więcej jak przetwarzane są dane komentarzy.