Ubezpieczenie domu

Ubezpieczenie właścicieli domów to polisa, która zapewnia pokrycie finansowe szkód w domu, mieszkaniu i mieniu osobistym danej osoby. Jest to zazwyczaj wymagane przez kredytodawców hipotecznych w celu sfinansowania kredytu mieszkaniowego.

Zakres ochrony zapewniany przez ubezpieczenie domów i mieszkań zwykle obejmuje ochronę przed stratami spowodowanymi pożarami, burzami i innymi klęskami żywiołowymi. Może również obejmować ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej za wypadki na nieruchomości, takie jak poślizgnięcie się czy upadek.

Kupując ubezpieczenie domu, należy wziąć pod uwagę koszt odtworzenia domu i mienia osobistego oraz ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej, którego potrzebujesz. Warto również zapoznać się z wyłączeniami z polisy, czyli zdarzeniami lub rodzajami szkód, które nie są objęte ubezpieczeniem.

Ważne jest, aby regularnie przeglądać swoją polisę, na przykład przy odnowie na kolejny rok, aby upewnić się, że dalej spełnia ona Twoje potrzeby. Również, gdy nabywasz nowe przedmioty, takie jak biżuteria lub drogie dzieła sztuki, warto zastanowić się czy zwiększyć zakres ubezpieczenia, aby ten nowy majątek chronić. 

Możesz również rozważyć dodatkowe opcje ubezpieczenia, takie jak ubezpieczenie od powodzi, jeśli mieszkasz na obszarze narażonym na powodzie. Od 1 stycznia 2023 r., jeśli nieruchomość znajduje się na obszarze szczególnego zagrożenia powodziowego, ubezpieczenie w ramach National Flood Insurance Program (Narodowego Programu Ubezpieczeń Powodziowych) może być dostępne dla mieszkańców stanu Illinois po dotowanej stawce. Jeśli wybierzesz standardową polisę zamiast polisy National Flood Insurance Program, może to mieć wpływ na możliwość późniejszego przywrócenia ubezpieczenia po dotowanej stawce i może obowiązywać pełna stawka.

Podczas zgłaszania roszczenia niezbędne jest posiadanie jasnej dokumentacji zaistniałych szkód i uszkodzonych rzeczy. Posiadanie zwykłej listy i zdjęć może się przydać w takich sytuacjach. Ważne jest również zrozumienie udziału własnego na polisie, czyli kwoty, którą będziesz musiał zapłacić z własnej kieszeni przed rozpoczęciem ochrony ubezpieczeniowej.

Ubezpieczenie domu może być trudnym a czasem przytłaczającym tematem, ale jest kluczową częścią posiadania domu. Dzięki odpowiedniemu ubezpieczeniu możesz być spokojny, wiedząc, że Twój majątek jest chroniony w przypadku zdarzeń losowych.

Czym się różnią koszty odtworzenia od wartości rynkowej? 

Jeszcze dwa lata temu nikomu nawet nie śniło się jak sprawy potoczą się na świecie i jak ogłoszenie globalnej pandemii odbije się to na gospodarce światowej i poszczególnych krajach. Jednym z zaskoczeń była sytuacja na rynku nieruchomości. Zamiast przewidywanego przez wielu załamania rynku, domy i mieszkania, szczególnie te poza centrami wielkich miast, zaczęły bardzo szybko drożeć. Wynikało to z zagrożeń zdrowotnych w duzych aglomeracjach, znacznych ograniczeń przemieszczania się, a także ze zmian na rynku pracy – dla wielu osób opcja pracy zdalnej przesądziła decyzję o przeprowadzce poza miasto. Nagły wzrost zapotrzebowania spowodował, że w Stanach Zjednoczonych ceny domów w ciągu dwóch lat od marca 2020 wzrosły o oszałamiające 37%. Szacuje się, że w znacznej części kraju ceny domów są zawyżone nawet o ¼. Jeśli do tego dodać nieprzewidywalne wahania cen materiałów budowlanych i wzrost innych kosztów, jak choćby robocizna czy paliwa, rozsądne wydaje się zadanie sobie pytania, czy aby na pewno nasze ubezpieczenie domu zapewnia wystarczającą ochronę w razie poważnego wypadku. 

Odpowiedź na to pytanie zależy oczywiście od szczegółów posiadanej polisy ubezpieczeniowej. Jednak jest jeden czynnik, który zawsze będzie miał bardzo duże znaczenie w przypadku poważnej szkody (np. pożaru) – czy dom jest ubezpieczony z uwzględnieniem kosztów odtworzenia, czy też wartości rynkowej. 

Co to jest wartość rynkowa?

Wartość rynkowa ustalana jest na podstawie cen podobnych domów sprzedawanych na lokalnym rynku. Jest to więc kwota jaką należałoby wydać, żeby kupić podobny dom w tej samej okolicy. Wartość rynkowa uwzględnia więc wielkość domu i działki, wiek domu, sąsiedztwo, szkoły i wiele innych czynników odzwierciedlanych przez lokalny rynek nieruchomości. 

Co to jest koszt odtworzenia?

Koszt odtworzenia to z kolei kwota, jaką należałoby wydać na remont lub odbudowę domu używając podobnej do ubezpieczonego domu jakości materiałów i standardu wyposażenia, gdyby ten uległ całkowitemu zniszczeniu. W przeciwieństwie do wartości rynkowej, koszt odtworzenia nie zależy w tak dużym stopniu od lokalizacji, ani ceny podobnych domów na rynku nieruchomości, ale ustalony będzie na bazie lokalnych kosztów materiałów i usług budowlanych niezbędnych do odbudowania ubezpieczonego domu. 

Różnica pomiędzy wartością rynkową a kosztem odtworzenia

Dla podjęcia prawidłowej decyzji co do sumy ubezpieczenia domu ważne jest dobre zrozumienie różnic pomiędzy tymi dwoma typami ubezpieczenia. Wyobraźmy sobie więc sytuację, w której wartość rynkowa domu ze względu na jego wiek, zużycie, lokalizację to 200 tysięcy dolarów. Jednak ze względu bieżące koszty materiałów budowlanych i usług odbudowane takiego samego domu może kosztować nawet 300 tysięcy dolarów. W przypadku pożaru i konieczności podjęcia decyzji co dalej, ta różnica 100 tysięcy dolarów przy ubezpieczeniu może przesądzić o dalszej jakości życia – mniejsze odszkodowanie to konieczność budowy mniejszego domu lub zakup innego domu za niższą kwotę ubezpieczenia.

Gwarantowany koszt odtworzenia

Należy brać pod uwagę, że w ostatnich latach wystąpiły zdarzenia, które spowodowały całkowite oderwanie kosztów budowy domu od jakichkolwiek wcześniejszych wycen, a wynikało to z dramatycznego wzrostu cen materiałów budowlanych i popytu na usługi budowlane i remontowe w czasie pandemii. W takich sytuacjach pomocne będzie ubezpiecznie z gwarancja kosztu odbudowy. Ten rodzaj ubezpieczenia pokryje koszty odbudowy nawet jeśli są one wyższe niż suma polisy.

Zwierzę zadomowiło się w ogrodzie  – co teraz?

Goście, którzy się zasiedzieli mogą być czasem kłopotliwi, ale co w przypadku zwierzaka, które zadomowiło się na posesji i w ogóle nie ma zamiaru odejść? Zdarza się to w przypadku szopów, oposów, świstaków, skunksów a czasem bezpańskich kotów. I chociaż zwierzęta te tylko szukają bezpiecznego schronienia prawdopodobnie każdy wolałby, żeby nie było go pod gankiem lub szopą. Czytaj dalej „Zwierzę zadomowiło się w ogrodzie  – co teraz?”

Gwarantowane koszty odbudowy domu – co to takiego?

W życiu jest niewiele rzeczy gorszych niż utrata domu w wyniku pożaru lub klęski żywiołowej. No, chyba, że po takim wypadku odkrywasz, że nie masz wystarczającej ochrony ubezpieczeniowej, aby odbudować swój dom. Właśnie dlatego tak ważny jest zakres ubezpieczenia domu. Nie będziesz się musiał o nic martwić tylko wtedy, Czytaj dalej „Gwarantowane koszty odbudowy domu – co to takiego?”

Wypadki zdarzają się nawet najlepszym kierowcom! I co wtedy?

Każdy z nas jest dumny z bycia dobrym kierowcą. Jeździmy ostrożnie, nie wysyłamy SMS-ów w czasie jazdy, skupiamy się na drodze i staramy się aby nasz samochód był w pełni sprawny. Jednak wypadki mogą się zdarzyć. A kiedy nieoczekiwanie bierzesz udział w wypadku (niezależnie z czyjej winy), stajesz wobec pytania: co teraz? Czytaj dalej „Wypadki zdarzają się nawet najlepszym kierowcom! I co wtedy?”

5 częstych i potencjalnie kosztownych błędów właścicieli domów

Posiadanie domu to wspaniała sprawa. Ale może to być również wielki i kosztowny kłopot, zwłaszcza gdy pojawiają się nieoczekiwane problemy – niezależnie od tego, czy chodzi o drobną awarię, czy poważną katastrofę, naprawa na pewno będzie wymagała czasu i pieniędzy. Czytaj dalej „5 częstych i potencjalnie kosztownych błędów właścicieli domów”

Zakup domu w USA – krok po kroku

Dobrze zorganizowane kupno domu może być jednym z najlepszych doświadczeń życiowych, ale też może zmienić się niekończący się koszmar, jeśli wymknie się spod kontroli. Dobrze jest więc wiedzieć na co się decydujemy i zapoznać się najwyższymi krokami w tym procesie, aby się lepiej przygotować i uniknąć niespodzianek.

Czytaj dalej „Zakup domu w USA – krok po kroku”

7 sposobów na bezpieczeństwo domu podczas wakacji

Zastosuj tych prostych 7 sposobów na zwiększenie bezpieczeństwa Twojego domu podczas wakacyjnych wyjazdów, żeby po zasłużonym wypoczynku nie przeżyć szoku po powrocie.

Czytaj dalej „7 sposobów na bezpieczeństwo domu podczas wakacji”

6 łatwych celów dla letnich złodziei

 

lato-wypoczynek

Nie każdy złodziej poszukuje kosztowności, pieniędzy lub elektroniki – pamiętaj, aby chronić swoją własność wewnątrz jak i na zewnątrz domu.

Lato w pełni i wielu z nas są plany, żeby wyjechać na kilka dni, a inni zaczynają swoje wakacje.

Większość z nas pomyśli wcześniej o zabezpieczeniu kosztowności, biżuterii i elektroniki na przykład, ale mało koto pamięta o ochronie rzeczy pozostawianych na zewnątrz.

Według amerykańskiego Departamentu Sprawiedliwości jest bardziej prawdopodobne, że padniemy ofiarą włamania latem, a złodzieje szukają zdobyczy zarówno wewnątrz jak i na zewnątrz domu. Nawet jeśli masz „inteligentny” dom, może to nie być wystarczające aby w pełni chronić Twoją własność. Niektóre z najbardziej poszukiwanych przez włamywaczy przedmiotów są w rzeczywistości poza domem: od klimatyzatorów i pomp basenowych, do sprzętu sportowego, takiego jak rowery.

Okazuje się, że niektórzy złodzieje specjalnie szukają rzeczy, które mogą być łatwo sprzedane za gotówkę, inni chcą droższych przedmiotów, które mogą być szybko sprzedane online przed tym, zanim właściciel zgłosi sprawę policji. W tej sytuacji jedyną pewną ochroną przed stratą jest ubezpieczenie swojego mienia w dobrej ubezpieczalni. Polisy chroniące tego rodzaju własność są łatwo dostępne i niedrogie, nie uchronią wprawdzie przed złodziejem, ale pozwolą na uniknięcie poważnej straty finansowej.

Wśród rzeczy najczęściej kradzionych latem są między innymi:

1. Domy wakacyjne

Wandale i złodzieje, którzy szukają złomu uwielbiają puste domy i mieszkania, które są używane tylko w weekendy lub w określonych porach roku. Dlatego zawsze zamykaj porządnie drzwi i okna, zainstaluj włączające się czasowo oświetlenie wewnętrzne a na zewnątrz oświetlenie aktywowane ruchem. Rozważ montaż kamer wideo, obraz z których można oglądać z komputera lub smartfona.

2. Samochody i przedmioty w nich pozostawione

Według wielu raportów, doświadczony złodziej samochodów może ukraść auto w 10 sekund. Włamanie do samochodu i kradzież wartościowych rzeczy może więc potrwać tylko 20 sekund. Dlatego nigdy nie zostawiaj przedmiotów na siedzeniach lub desce rozdzielczej. Lepiej zamknąć je w schowku lub bagażniku, albo wziąć je ze sobą.
Jeśli masz garaż przy domu użyj go na tyle samochodów, ile to tylko możliwe. Jeśli masz więcej samochodów niż miejsc w garażu, parkuj najcenniejsze z nich w garażu a inne wykorzystaj, żeby zablokować dostęp do garażu.
Jeśli musisz parkować na ulicy, zainstaluj głośny system alarmowy z widocznym, migającym światełkiem na desce rozdzielczej.
Warto również zastanowić się jednym z kilku urządzeń zabezpieczających przed kradzieżą, na przykład, coś, co blokuje kierownicę lub wyłącza zapłon.

3. Niezamykane wiaty i garaże

Odsprzedaż skradzionych narzędzi i sprzętu ogrodowego to lukratywny biznes. Upewnij się więc, że szopy i garaże są zamknięte przez cały czas. Nigdy nie zostawiaj cennych narzędzi i sprzętu na zewnątrz.

4. Sprzęt sportowy

Lato to doskonały czas, aby być bardziej aktywnym – można z rodziną grać w tenisa lub jeździć na rowerach. Często zdarza się, że kajakarze, surferzy i inni sportowcy zostawiają swój sprzęt na zewnątrz, by wysuszyć go po przygodach na wodzie, przez co narażają się na kradzież. Trzymaj sprzęty sportowe wewnątrz domu zawsze gdy to możliwe. Możesz też trzymać sprzęty sportowe w ciężkich, zamkniętych pojemnikach zamkniętym garażu lub innym budynku.

5. Rowery

Cienki łańcuch lub blokada koła nie zniechęcą wielu złodziei. Niektórzy po prostu odkręcą przypięte koło zabierając resztę roweru. Jeżeli łańcuch jest bardzo słaby, złodziej będzie mógł po prostu go przeciąć i odjechać na rowerze. Jeżeli nie można zabrać rower do środka, upewnij się, że używasz ciężkich łańcuchów – przewleczonych przez koła i ramę – i grubej kłódki, aby bezpiecznie przypiąć do stojaka na rowery.

6. Klimatyzatory

Złodzieje szukający złomu często biorą na cel klimatyzatory, ponieważ wiele z nich może zawierać zwoje miedzi i innych metalowych rurach, co jest warte dużo pieniędzy. Najprostsze zabezpieczenie to instalacja jasnego, aktywowanego ruchem oświetlenia dla zwiększenia bezpieczeństwa w pobliżu swojego klimatyzatora.

Call Now ButtonSzybka wycena ub. samochodu